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风控理念

坚持“小额分散、大数法则”风控原则,严选小额分散优级资产

风控管理架构

风险评估流程

快快金融风控流程分为贷前核实审查、贷中数据分析与模型判定,贷后催收介入与客户维护,从多维度对风险进行分析,并采取对应措。

(一)核实客户真实性,有效防范欺诈

申请借贷的客群均需进行四要素验证(姓名,身份证,银行卡,银行预留手机)流程,最大限度地防止申请人冒用他人的信息进行贷款申请。同时,依据数百条欺诈规则,结合多维度标记和网上行为,规避集中欺诈,并通过挖掘多个行业黑名单信息,剔除潜在欺诈风险。

(二)全方位数据分析进行风险判定

针对每一笔借款申请都会对客户进行身份验证、借贷行为、征信信息、网络行为、社交行为、三方数据交叉判定等方面验证,经过360°全方位数据判定客户的风险水平及价值,以筛选出需要的客群。

  • 发布借款

    1:借款申请

    客户提供人行征信资料

    2:初审

    反欺诈和茶

    面谈

    实地考察

    3:复审

    确定借贷金额

    签订合同

    4:上线融资
    5:满标放款
  • 贷后监督

    1:跟踪还款进度

    每期还款提醒,电话,短信,新建,邮件通知

  • 借款结束

    1:对于逾期借款催收
    2:成功还款

    撤销相关抵押手续,终止合同

风险预警管理

平台对借款项目进行风险预警,实现风险管理信息共享,第一时间预报风险,明确责任,防止风险蔓延。同时对于风险预警进行责任划分,做到各司其职。风险预警信号出现后,责任人及时汇报,深入企业及相关部门了解情况,对风险等级进行判断,根据不同等级采取相应措施

贷后催收情况

逾期未超过1个月

1:逾期次日,电话,短信,邮件提醒

2:逾期3个工作日,将实地走访,了解借款情况。

3:逾期15个工作日,将联合催收部进行跟踪,督促并根据借贷方情况方案。

逾期未超3个月

1:担保措施变现

2:借贷方其他途径还款

3:借贷方生产经营状况正常只是短期资金紧张,评估是否有其他资产,如有可考虑拆借

逾期超3个月

催收工作转至回收部,并整理诉讼相关材料交至法务部

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